虚拟家族办公室：家办行业的新革命

随着全球富裕家族对全面、综合的家族办公室服务需求的快速增长，一个全新的家办运营方案-虚拟家族办公室（Virtual Family Office）出现了。这一新的家办运营类型不仅为像私人银行、券商这类持牌金融机构提供了巨大的机会，也为那些寻求高效灵活管理财富的家族带来了新的解决方案。

家族办公室的增长趋势根据德勤的一份最新报告，全球家族办公室的数量预计将在2030年增长约75%，达到近11,000个，管理的资产将增长73%，达到约5.4万亿美元。

虚拟家族办公室的兴起在这种背景下，虚拟家族办公室（VFO）的概念应运而生。VFO不依赖于实体的员工和办公室，而是依赖于由家族定义的外部专家和服务商组成的虚拟网络。这种模式为那些认为单一家族办公室成本过高的富裕家族提供了一种创新的整体管理方法。

家族办公室的类型为了更好地理解VFO的革命性本质，我们先简要了解一下目前占主导地位的家族办公室形式：

1. 单一家族办公室（SFO）：由富裕家族设立的独立法人实体，提供全方位的服务，包括财富管理、行政、税务、法律和会计服务等。SFO的主要优势在于高度个性化和量身定制的服务，但成本非常高。

2. 联合家族办公室（MFO）：提供一系列与SFO类似的服务，但在共享的基础上同时向多个富裕家族提供服务。MFO可以以较低的成本为单个家族提供复杂的财富管理和家族办公室服务，但无法提供与SFO相同水平的个性化服务。

3. 嵌入式家族办公室（EFO）：在现有的家族企业结构内运作，利用其资源、员工和基础设施来提供家族办公室服务。EFO的优势是运营成本可控，劣势是人员可能缺乏专业知识，并且有利益冲突。

虚拟家办的优势

1. 获得专业知识：通过“租用”首席投资官和其他专家，家族可以从针对其特定需求量身定制的广泛专业知识中受益。

2. 灵活性和可扩展性：使家族可以灵活地增加或减少服务范围，无论他们需要资产管理、税务规划还是遗产规划方面的服务。

3. 成本效益：不要求家族承担其办公室和员工的全部费用，通过利用外部顾问网络和技术，VFO以极低的成本提供传统家族办公室服务。

如何运营一个虚拟家办

为了让这样的虚拟网络可以为富裕家族服务，虚拟家办的牵头人在财富管理和生活场景的事务服务方面都需要有丰富的专家库和服务商。同时，也需要定期提供非常完整的综合资产报告，让家族成员能够全面了解他们各类资产的盈亏情况。

金融机构在虚拟家办业态中的角色

理想情况下，金融机构不仅要密切熟悉超高净值家族的需求，而且通常还应拥有各个学科所需的内部专业知识、良好的外部专家库和合适的技术平台。如果满足这些要求，金融机构就可以与家族合作建立虚拟家办，并为他们提供对应的服务。

实际案例：LGT（列支敦士登皇家）银行的虚拟家办实践

LGT银行最近为一个房地产行业家族设立了虚拟家办，首先对他们当前的财务状况进行了完整彻底的分析。这包括审查他们现有的投资，了解他们的回报预期和风险承受能力，并确定他们的长期财务目标。该分析的结果为制定定制投资指南、设立家族投资委员会以及定义系统监控和管理投资的流程奠定了基础。接下来，LGT帮助该家族确定并聘请了一个适合其需求的顾问网络，其中包括从LGT“租用”的首席信息官，以在季度投资委员会会议上就其投资策略和长期趋势向该家族提供建议，并提供对金融市场的展望。此外，还引进了税务专家、遗产规划师等专家，确保财富传承方案的整体性和完整性。通过LGT定期的综合财富报告，能够为这个家族提供一个集中系统来跟踪和报告所有财务活动，让他们全面了解所有投资和整体财务状况，包括收益、成本和财务状况的比较风险，帮助他们做出明智的决策。

结论

虚拟家办已经被证明是该家族的理想解决方案。通过使用外部顾问网络和先进技术，它可以获得与传统家族办公室相接近的高水平的专业知识和服务。然而，运行成本显着降低。随着越来越多的家庭寻求高效、灵活的方式来管理其财富，虚拟家族办公室模式可能会越来越受欢迎。因此，那些在超高净值人士领域拥有广泛客户基数、一定专业背景的机构，都将会是虚拟家办行业的潜在从业人员。